Novas Regras Federais de Empréstimos Estudantis Entraram em Vigor

1 de julho de 2026

Aqui está o que os estudantes de pós-graduação precisam de saber

Última atualização: 1 de julho de 2026. Algumas disposições abaixo estão sujeitas a litígio ativo e podem mudar — consulte as chamadas ao longo do texto.

Se planeias ir para pós-graduação ou escola profissional, as regras para pagar mudaram de repente. A 1 de julho de 2026, entraram em vigor novos regulamentos federais sobre empréstimos estudantis ao abrigo da Regra Final para Reimaginar e Melhorar a Educação Estudantil (RISE), que implementa disposições sobre empréstimos da lei de reconciliação assinada em julho de 2025 — originalmente denominada One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) e mais recentemente rebatizada pela administração como Lei de Cortes Fiscais para Famílias Trabalhadoras. Ambos os nomes referem-se à mesma lei (Lei Pública 119-21); este artigo utiliza "OBBBA", o nome ainda mais amplamente utilizado na cobertura destas mudanças. As novas regras eliminam o programa de Empréstimos Graduate PLUS, limitam o valor que pode emprestar e substituem a maioria dos planos de reembolso baseados no rendimento por duas novas opções.

Estas alterações afetam qualquer pessoa que contraia um novo empréstimo federal a partir de hoje. Se está a candidatar-se ao mestrado para o outono de 2026 ou mais tarde, ou se é um estudante atual que vai precisar de empréstimos adicionais para terminar o seu programa, este é o guia sobre o que mudou e o que fazer a seguir.

• Os Empréstimos Graduate PLUS são eliminados para novos mutuários a partir de 1 de julho de 2026.
• Aplicam-se novos limites de empréstimo: um limite total vitalício de empréstimos federais de $257.500 para todos os mutuários (excluindo Parent PLUS), além de novos limites anuais/vitalícios específicos para Empréstimos Diretos Não Subsidiados para estudantes de pós-graduação e profissionais.
• Os limites de empréstimo variam consoante o tipo de programa. Os programas gerais de pós-graduação (a maioria dos mestrados, incluindo o MBA) são limitados a $20.500/ano e $100.000 no total. As 11 áreas estatutárias de "grau profissional" — incluindo direito (J.D.) e medicina — recebem um teto total superior de $50.000/ano e $200.000.
• O MBA não é classificado como um grau profissional segundo as novas regras, apesar do "M" — os estudantes de MBA pedem empréstimos ao abrigo do limite geral de pós-graduação inferior.
• Os Empréstimos Parent PLUS estão agora limitados a $20.000 por aluno por ano e $65.000 por aluno ao longo da vida.
• Os planos de reembolso alterados: os novos mutuários só podem escolher entre o Plano de Assistência ao Reembolso (RAP) e o novo Plano Padrão em Níveis. A SAUVE, A PAYE e a ICR estão a ser gradualmente retiradas.
• Uma cláusula de legado permite que alguns mutuários continuem a pedir empréstimos ao abrigo das antigas regras Grad PLUS por até mais três anos académicos (ou até à conclusão do programa), se estiverem inscritos continuamente no mesmo programa em que já estavam antes de 1 de julho de 2026.
• Cerca de 7 a 7,5 milhões de mutuários atualmente no plano SAVE estão a ser notificados de que têm 90 dias para escolher um novo plano de reembolso ou para se inscreverem automaticamente num.

Antes de 1 de julho de 2026, estudantes de pós-graduação e profissionais podiam pedir empréstimos até ao valor total da frequência através do programa Graduate PLUS Loan. Essa opção desapareceu para novos mutuários.

Em seu lugar, as novas regras estabelecem limites rígidos para o empréstimo:

• Limite total vitalício de $257.500 para empréstimos estudantis federais, combinando empréstimos de licenciatura e pós-graduação, para todos os mutuários (os empréstimos Parent PLUS estão excluídos deste limite — ver abaixo).
• Novos limites anuais e vitalícios para os Empréstimos Diretos Não Subsidiados , especificamente para estudantes de pós-graduação e profissionais, substituindo o antigo modelo de "empréstimo até ao custo de frequência".

Para estudantes em programas caros de pós-graduação e profissionais — direito, medicina, negócios e mais — esta é a mudança que mais importa. O custo total de frequência em muitos destes programas já ultrapassa os novos limites, o que significa que os empréstimos federais sozinhos podem já não cobrir a conta. (O limite exato depende do tipo de programa — veja a divisão abaixo.)

Se recebeu um Empréstimo Direto federal ou um desembolso Grad PLUS antes de 1 de julho de 2026 e permanece inscrito continuamente no mesmo programa na mesma instituição, geralmente pode continuar a pedir empréstimos sob as antigas regras do Grad PLUS por até mais três anos académicos ou pelo restante do seu programa, o que for mais curto. Mudar de programa, grau ou escola — ou tirar uma licença — após 1 de julho de 2026 termina esta elegibilidade. O próprio caminho do legado expira completamente até 30 de junho de 2029.

Um detalhe importante: o Departamento de Educação afirmou que a dívida Grad PLUS que já pediu emprestada conta para o seu novo limite vitalício de $257.500 quando já não estiver coberto pela cláusula de legado (uma reversão da sua orientação anterior). Os empréstimos PLUS parent, por outro lado, não contam para esse limite de $257.500 — têm os seus próprios limites separados (abaixo). Se estiveres a meio do curso, verifica com o teu gabinete de apoio financeiro antes de assumires que sabes quais as regras que se aplicam a ti; Esta é uma das partes mais debatidas do lançamento.

O seu grau específico — não apenas se é mestrado ou doutoramento — determina qual o limite de empréstimo aplicável. As novas regras classificam cada mutuário em dois grupos: graduados gerais ou profissionais.

O limite total de $257.500 ao longo da vida (combinando empréstimos de licenciatura e todos os créditos de pós-graduação/profissionais) ainda se aplica para além destes limites ao nível do programa. Se concluir um grau geral de pós-graduação e mais tarde ingressar num programa profissional, o seu limite agregado pode subir para 200.000 dólares — menos o valor que já pediu emprestado ao nível de pós-graduação.

A maioria dos mestrados (MA, MS) e doutoramentos de investigação (Ph.D., Ed.D.) que não estão na lista de graus profissionais do governo enquadram-se no quadro padrão de pós-graduação: $20.500 por ano, $100.000 no total do programa. Este é o mesmo limite que se aplicava amplamente aos mutuários graduados anteriormente, só que sem a opção Grad PLUS para ir além disso.

Apesar do nome, o MBA não é uma das 11 áreas classificadas como "grau profissional" segundo as novas regras — por isso, os estudantes do MBA pedem empréstimos ao abrigo do limite geral de graduação inferior: $20.500/ano, $100.000 no total. Para um MBA de dois anos a tempo inteiro em muitos programas de topo, o custo total de frequência pode ultrapassar largamente esse limite, o que significa que os candidatos a MBA provavelmente enfrentarão uma das maiores lacunas de financiamento de qualquer tipo de programa ao abrigo das novas regras.

Uma nota prática para futuros estudantes de MBA: um número crescente de escolas de negócios aceita agora o GRE em vez do GMAT para admissão. Se os empréstimos federais não cobrirem o custo total do seu programa, a força da sua candidatura — incluindo a sua pontuação GRE — tem um papel maior na decisão de conseguir uma bolsa, uma bolsa de assistente ou uma vaga financiada que reduza a diferença.

Estudantes nas 11 áreas profissionais estatutárias — farmácia, medicina dentária, medicina veterinária, quiroprática, direito, medicina, optometria, medicina osteopática, podologia, teologia e psicologia clínica — recebem o teto máximo: $50.000 por ano, $200.000 no total.

Detalhe importante e em desenvolvimento: um tribunal federal suspendeu preliminarmente parte da definição de grau profissional do Departamento de Educação a 24 de junho de 2026. Durante essa estadia, o Departamento está a tratar uma lista interina alargada de programas — incluindo vários programas de enfermagem, assistente médico, fisioterapia e audiologia — como "profissionais" para efeitos de limite de empréstimos, enquanto o litígio prossegue. Esta lista pode mudar novamente à medida que o caso avança, pelo que os estudantes em áreas de saúde fora dos 11 originais devem confirmar a sua classificação atual junto do seu gabinete de apoio financeiro ou da lista de graus profissionais do Federal Student Aid antes de finalizar um plano de financiamento.

O direito é uma das 11 áreas profissionais estatutárias originais, por isso os estudantes de J.D. emprestam dentro do limite mais elevado tanto na regra original como na lista atual do tribunal provisório: 50.000 dólares por ano, 200.000 dólares no total. Em muitas faculdades de direito privadas, o custo total de frequência ainda ultrapassa este limite mesmo no limite superior — e o teto vitalício total de 257.500 dólares aplica-se além disso se tiver dívida de licenciatura ou pedir empréstimos para um grau de pós-graduação anterior.

"Doutoral" não é uma única categoria de empréstimo. Um Ph.D. ou Ed.D. numa área não clínica é tratado como um grau geral de pós-graduação ($20.500/$100.000), enquanto um doutoramento clínico ou de licenciamento na lista profissional — M.D., D.O., Pharm.D., D.V.M., Psy.D. e (atualmente, de forma intermédia) graus como o D.N.P. — enquadra-se no limite profissional ($50.000/$200.000). Se estiveres a ponderar um programa de doutoramento, verifica o código CIP específico e a designação do grau que a tua escola reporta, não apenas o rótulo "doutoral", para saberes qual o limite que se aplica a ti.

Os pais que pedem empréstimos em nome de um estudante de licenciatura dependente enfrentam agora:

• $20.000 por ano, por aluno
• 65.000 dólares vitalícios, por aluno

Anteriormente, os empréstimos Parent PLUS também não tinham limite para além do custo de assiduidade. As famílias que contavam com a Parent PLUS para colmatar uma lacuna de financiamento devem recalcular o seu plano agora.

A segunda grande alteração está no lado dos reembolsos. Para empréstimos concedidos a partir de 1 de julho de 2026, os mutuários já não têm acesso aos antigos planos de reembolso baseados no rendimento. Em vez disso, existem duas opções:

O RAP é o novo plano orientado pelo rendimento, e é a única opção orientada pelo rendimento disponível para novos mutuários:

• Os pagamentos mensais baseiam-se numa percentagem do rendimento bruto ajustado (AGI), geralmente variando entre 1% e 10% dependendo dos rendimentos, com um pagamento mínimo de $10/mês.
• Os pagamentos são reduzidos em $50/mês por dependente.
• Isenção de juros: se o seu pagamento atempado não cobrir os juros acumulados desse mês, os juros restantes são dispensados em vez de adicionados ao seu saldo.
• Subsídio de contrapartida do principal: se o seu pagamento atempado não reduzir o seu principal em pelo menos 50 dólares, o Departamento adiciona um pagamento correspondente (até 50 dólares) ao seu capital.
• Os saldos remanescentes são perdoados após 360 pagamentos qualificados e atempados (30 anos). Os pagamentos efetuados ao abrigo do RAP também contam para o Perdão de Empréstimos de Serviço Público (PSLF), que — segundo a regra padrão do PSLF — perdoa saldos remanescentes após 120 pagamentos qualificados (10 anos) para mutuários que trabalham para um empregador qualificado.
• O RAP não está disponível para dívidas do Parent PLUS Loan.

O Plano Padrão em Níveis é um plano de pagamento fixo, sem ajuste baseado no rendimento e sem perdão. O seu prazo de reembolso depende do saldo total do seu empréstimo:

O pagamento mínimo é de $50/mês (ou o saldo total se for inferior a $50).

Se não tiver novos empréstimos federais desembolsados a partir de 1 de julho de 2026, pode geralmente manter-se no seu plano atual Standard, IBR, Progressivo ou Alargado, ou optar pelo RAP, se preferir. No entanto, há dois tempos diferentes a decorrer para os mutuários que precisam de sair de um plano:

• Mutuários SAVE (cerca de 7–7,5 milhões de pessoas): o próprio plano SAVE foi bloqueado pelos tribunais e está a ser encerrado no seu próprio prazo, mais rápido. A partir de cerca de 1 de julho de 2026, os gestores de empréstimos estão a notificar os mutuários da SAVE que têm 90 dias para escolher um novo plano (RAP, IBR, ICR ou o plano Standard/Standard). Quem não escolher dentro desse período é automaticamente inscrito no plano Standard ou Standard.
• Mutuários PAYE e ICR com empréstimos anteriores a 1 de julho de 2026: estes planos deixam de aceitar novos inscritos a partir de 1 de julho de 2026, mas os mutuários PAYE/ICR existentes podem continuar a usá-los até 1 de julho de 2028, altura em que qualquer pessoa ainda inscrita é automaticamente transferida para IBR ou RAP. Os pagamentos qualificados já feitos são transferidos para o perdão no novo plano.

Uma condição importante: se contrair sequer um novo empréstimo após 1 de julho de 2026 — incluindo enquanto finalista a caminho do mestrado — todos os seus empréstimos, incluindo os mais antigos, são reembolsados segundo as novas regras.

Juntas, estas mudanças significam duas coisas para quem se candidata ou está atualmente inscrito num programa de pós-graduação ou profissional:

1. Os empréstimos federais podem já não cobrir o custo total do seu programa. Com o Graduate PLUS desaparecido e um limite vitalício rígido em vigor, pode ser necessário planear para uma lacuna de financiamento — através de poupanças, apoio para propinas do empregador, bolsas, bolsas de estudo ou (com cautela) empréstimos privados.
2. Entrar num programa financiado, ou qualificar-se para apoio por mérito, é mais importante do que antigamente. A admissão competitiva e a elegibilidade para bolsas de estudo podem compensar significativamente aquilo que os empréstimos federais já não cobrem.

• Faz as contas. Soma o teu total esperado de empréstimos federais com o novo limite agregado de $257.500 antes de te comprometeres com um programa.
• Verifique a elegibilidade legada. Se estiver a meio do programa, pergunte ao seu gabinete de apoio financeiro se se qualifica para a provisão de legado Graduate PLUS.
• Constrói um plano de financiamento antes de te candidatares, não depois de seres aceite — não assumas que os empréstimos PLUS vão fechar a diferença como antes.
• Fortaleça o seu perfil de admissão. Uma candidatura forte — incluindo uma boa pontuação no GRE — pode abrir portas a vagas financiadas, bolsas de assistente e bolsas de mérito que reduzem o valor necessário de pedir emprestado inicialmente.

Se está a ponderar se uma pontuação GRE mais forte vale o tempo de preparação, este é um dos argumentos financeiros mais claros até agora: cada dólar de apoio ao mérito ou acesso a programas financiados para o qual tem direito é um dólar que não precisa de pedir emprestado sob estes novos limites mais apertados.

Veja como a preparação para o GRE pode reforçar as suas opções de financiamento para o mestrado →

Quando entraram em vigor as novas regras federais sobre empréstimos estudantis?

1 de julho de 2026, ao abrigo dos regulamentos que implementam o One Big Beautiful Bill Act (OBBBA).

Qual é o novo limite vitalício para empréstimos estudantis?

257.500 dólares em empréstimos estudantis federais agregados, incluindo empréstimos de licenciatura e pós-graduação/profissionais, para mutuários sujeitos aos novos limites. Os empréstimos Parent PLUS não são contados para este limite — têm o seu próprio limite vitalício separado de 65.000 dólares por aluno.

O Empréstimo Graduate PLUS desapareceu mesmo?

Sim, para novos mutuários. Estudantes de pós-graduação e profissionais que receberam um Empréstimo Direto ou um desembolso Grad PLUS antes de 1 de julho de 2026 e permanecem inscritos continuamente no mesmo programa podem continuar a pedir empréstimos ao abrigo das regras antigas por até mais três anos letivos ou até terminarem o programa, o que acontecer primeiro.

A minha antiga dívida Grad PLUS conta para o novo limite de $257.500?

Sim. O Departamento de Educação afirmou que os empréstimos Grad PLUS tomados antes de 1 de julho de 2026 contam para o seu limite vitalício de $257.500 depois de deixar de estar coberto pela cláusula de legado — uma inversão da sua posição anterior. Os empréstimos Parent PLUS não são contabilizados para este limite.

Que planos de reembolso estão disponíveis para novos empréstimos após 1 de julho de 2026?

Apenas dois: o Plano de Assistência ao Reembolso (RAP), um plano orientado para o rendimento, e o Plano Padrão em Níveis, um plano de pagamento fixo com prazos de 10 a 25 anos baseados no saldo do empréstimo.

Tenho de desligar o plano SAVE?

Sim. O SAVE foi bloqueado pelos tribunais, pelo que os mutuários nele estão a ser notificados a partir de cerca de 1 de julho de 2026 que têm 90 dias para escolher um novo plano (RAP, IBR, ICR ou Standard/Standard) antes de serem automaticamente inscritos no plano Standard ou Tired Standard. O PAYE e o ICR têm um prazo mais lento: os mutuários existentes podem permanecer neles até 1 de julho de 2028, quando os restantes inscritos passam automaticamente para o IBR ou RAP.

O que aconteceu aos empréstimos Parent PLUS?

Agora estão limitados a 20.000 dólares por aluno por ano e 65.000 dólares por aluno ao longo da vida.

Um MBA é considerado um grau profissional segundo as novas regras?

Não. O MBA não está entre as 11 áreas profissionais obrigatórias, por isso os estudantes de MBA pedem emprestado abaixo do limite geral de pós-graduação: $20.500/ano, $100.000 no total.

Qual é o limite federal de empréstimos para a faculdade de Direito (J.D.)?

Direito é um grau profissional estatutário, pelo que os estudantes de J.D. podem pedir emprestado até $50.000/ano com um limite total de $200.000.

Os cursos de enfermagem, PA ou outros cursos de saúde são considerados programas profissionais?

A partir de uma ordem judicial federal de junho de 2026, vários programas de saúde adicionais (incluindo licenciaturas selecionadas em enfermagem, assistente médico, fisioterapia e audiologia) estão a ser tratados como profissionais de forma interina enquanto o litígio prossegue. Confirme o estado atual com o seu gabinete de apoio financeiro, pois esta lista pode mudar.

Este artigo resume regulamentos federais complexos e não constitui aconselhamento financeiro ou jurídico. Para detalhes autorizados e atualizados específicos para a sua situação, consulte:

• Departamento de Educação dos EUA: Atualizações da Lei One Big Beautiful Bill — orientações oficiais de apoio federal ao estudante
• studentaid.gov: Definições-chave da OBBBA
• Federal Register: Regulamentos Finais — a regra final completa
• Departamento de Educação dos EUA: Ficha Informativa sobre Reembolso Simplificado (9 de junho de 2026) — detalhes oficiais do RAP e do Plano Padrão em Níveis.
• Departamento de Educação dos EUA: Ficha Informativa da Regra Final da RISE (PDF) — resumo oficial do limite de empréstimos e das regras para graus profissionais
• Ajuda Federal ao Estudante: Lista Intermédia de Programas de Grau Profissional (Atualização da Ordem Judicial) — classificação atual, sujeita a alterações, de quais graus contam como "profissionais"
• Apoio Federal ao Estudante: Caro Colega Carta GEN-25-04 — disposições em vigor após a promulgação, incluindo PSLF e RAP
• O gabinete de apoio financeiro da sua escola, para questões sobre a cláusula de legado, o seu histórico específico de empréstimos ou a classificação profissional atual do seu programa

Nota: alguns detalhes deste artigo — particularmente se a dívida mais antiga do Grad PLUS conta para o novo limite vitalício, e quais os programas de profissões de saúde que contam como "profissionais" — mudaram mais do que uma vez à medida que o Departamento de Educação emitiu e revisou orientações, e continuam sujeitos a litígios em curso. Confirme os detalhes urgentes diretamente com o seu gabinete de apoio financeiro antes de tomar decisões de empréstimo.

E se estiveres a ponderar como uma pontuação GRE mais forte se enquadra na tua estratégia de financiamento para o mestrado:

• ETS: Teste Geral GRE